Lav boligrente kan være en god mulighed for at omlægge til et fastforrentet lån og dermed beskytte sin friværdi, hvis renten stiger engang i fremtiden. Som boligejer bør man som minimum få kigget sit lån efter i sømmene og få vurderet, om der ligger nogle attraktive muligheder for lige netop dig. Det kan din rådgiver hjælpe dig med.
Hvis renten har ændret sig væsentligt siden du optog dit lån, kan du overveje at omlægge lånet.
Hvis renten er faldet, bør du overveje at omlægge lånet til en lavere rente. Betalingen på lånet vil typisk blive mindre, men restgælden vil stige, da der er omkostninger og kurstab forbundet med omlægningen.
Hvis renten er steget, kan du overveje at omlægge lånet til en højere rente. De samlede betalinger på lånet vil blive større, men restgælden vil blive mindre her og nu, da du kan indfri lånet til en lavere kurs, end det er optaget til. Hvis renten på et tidspunkt falder igen, kan du omlægge lånet til en lavere rente igen og derved opnå fuld effekt af omlægningerne. Denne type omlægning kræver en indgående rådgivning med udgangspunkt i din situation og er ikke nødvendigvis en god løsning for alle.
Hvis du har et realkreditlån med variabel rente, kan du overveje at skifte til et fastforrentet obligationslån. Med et fastforrentet lån får du desuden muligheden for at skære en god del af restgælden væk ved en konvertering, hvis renten stiger igen på et tidspunkt. Et fastforrentet lån virker således som en ”forsikring” mod rentestigninger, fordi du så får økonomisk fordel af en rentestigning.
Brug dette overblik i dialogen med din personlige rådgiver. Forløbet tager typisk 1-6 uger. Deltagere i processen: dig, AL, Totalkredit, vurderingskonsulent, Tinglysningsretten.
Brug dette overblik i dialogen med din bankrådgiver. Forløbet tager typisk 2-6 uger. Deltagere i forløbet: dig, AL, Totalkredit, vurderingskonsulent, Tinglysningsretten.
En omlægning af boliglån (konvertering) betyder, at du indfrier dit eksisterende lån og optager et nyt. Når renten ændrer sig væsentligt, som vi har set de seneste år, giver det dig en mulighed for at vælge et nyt lån på mere gunstige vilkår.
Hvis du tænker på at omlægge dit lån, er det en god ide at overveje, hvordan dine fremtidsplaner med bolig og andet ser ud. Det kan have betydning for, hvilket lån du skal vælge, og hvor meget du skal låne. Det kan f.eks. være, at du har mulighed for og brug for at låne ekstra til f.eks. boligforbedringer, når du alligevel er ved at omlægge lån. Brug dette overblik i dialogen med din bankrådgiver. Forløbet tager typisk 1-3 uger. Deltagere i processen: dig, AL, Totalkredit, vurderingskonsulent og Tinglysningsretten.
De typiske omkostninger ved en omlægning af boliglån omfatter lånesagsgebyr til bank og realkreditinstitut, gebyr for indfrielse, tinglysningsafgift til staten, ekspeditionsgebyr samt kurtage. En stor del af omkostningerne afhænger af lånets størrelse og type samt de bagvedliggende kurser. Det koster typisk ca. 10-15.000 kr. at omlægge sit lån. Herudover kan der være omkostninger i form af kurstab ved optagelse af det nye lån samt indfrielse af det gamle lån.
Hvis du skal sælge din bolig inden for de kommende år, er det derfor ikke sikkert, at det kan betale sig at omlægge dit lån. Det skyldes omkostningerne ved en omlægning.
Kontakt evt. din rådgiver for en individuel vurdering. Hvis restgælden er mindre end 500.000 kr., kan du også spørge din rådgiver, om det kan betale sig for dig.
Ønsker du at have et boligmøde med os inden for 1 time, kan du ringe til os på 38 48 48 00. Vi er til rådighed alle hverdage kl. 8.00 - 20.00 og weekend kl. 10.00 - 16.00. Vi kan også ringe dig op - udfyld nedenstående formular, og vi vil kontakte dig telefonisk inden for to hverdage.
