Legitimation fra erhvervskunder

Vi skal som bank kunne dokumentere over for myndighederne, at vi kender vores kunder, og at vi ved hvad kunderne skal bruge banken til. Det er et krav i hvidvaskloven og gælder derfor for alle banker, ikke kun i Danmark, men i hele EU. 

Dette er med til at forebygge misbrug af det finansielle system. Ved at have kendskab til vores kunder, gør det os i stand til at reagere, hvis en kunde selv gør noget usædvanligt, eller hvis vi kan se, at der på anden vis er usædvanlige transaktioner på kundens konti. Det er nemlig vores pligt at underrette myndighederne, hvis der er mistanke om, at en transaktion har tilknytning til hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring. 

Det er altså et krav, at vi i banken har et indgående kendskab, både til vores kunders aktiviteter gennem banken, men også til vores kunders identitet. Derfor skal vi også have oplyst den enkelte kundes identitet og kontrollere identiteten ved en pålidelig kilde. Dette betyder i praksis, at kunden skal aflevere et le­gi­ti­ma­tions­do­ku­ment, som f.eks. et pas eller et kørekort.

Ved erhvervskunder skal banken også kende til virksomhedens ejer- og kon­trol­struk­tur, samt indhente og kontrollere iden­ti­tets­op­lys­nin­ger for de reelle ejere (de personer, der ultimativt ejer virksomheden). Dette gælder for alle typer af virksomheder – også foreninger.

Ja, det er helt sikkert at sende dit/jeres ID og andre oplysninger til os. Dette gøres via net- eller mobilbanken eller på anden krypteret måde. Som sædvanligt behandler vi alle oplysninger fortroligt og efter gældende lovgivning. Du kan derfor have tillid til, at vi passer godt på dine oplysninger.  

Du kan læse mere om vores behandling af per­so­nop­lys­nin­ger her 

Hvidvaskloven kræver, at vi som bank har et godt kendskab til vores kunder. Dette er med til at forebygge misbrug af det finansielle system, og samtidig gør det os i stand til at reagere, hvis en kunde foretager sig noget usædvanligt eller hvis vi kan se, at der på andre måder er usædvanlige transaktioner på en kundes konti. Vi har nemlig pligt til at underrette myndighederne, hvis der er mistanke om, at en transaktion har tilknytning til hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring.

Kun­de­kend­ska­bet omfatter både vores kunders identitet og deres aktivitet. Hvidvaskloven pålægger alle banker at identificere og undersøge transaktioner og aktiviteter, der er mistænkelige, uanset om der er tale om en privat konto eller en erhvervskonto. Derfor skal alle transaktioner og aktiviteter overvåges. I forbindelse med undersøgelse af disse transaktioner, kan det være nødvendigt at kontakte dig for at udelukke, at transaktionen og/eller aktiviteten har tilknytning til hvidvask eller ter­r­or­fi­nan­si­e­ring.

Det er et krav i hvidvaskloven, at de oplysninger vi har på dig som kunde, er gældende og opdaterede oplysninger. Så når vi kontakter dig igen, skyldes det, at vi løbende skal opdatere vores oplysninger om dig for dermed at sikre, at de altid er korrekte. Vi skal inden for tidsbestemte intervaller have opdateret/bekræftet dine oplysninger, ligesom vi skal have opdaterede oplysninger om dig hvis relevante omstændigheder ændrer sig, f.eks. hvis du flytter fra Danmark, foretager ændringer i din virksomheds ejerstruktur, ændrer dit for­ret­nings­for­mål eller lignende.

Nej! Det er du ikke. Når vi stiller spørgsmål om dine transaktioner, formålet med kontoen, eller lignende, så skyldes det ikke, at du eller nogen i din virksomhed har gjort noget forkert. Vi gør det blot fordi det er nødvendigt for, at vi kan forstå hvordan du og din virksomhed bruger banken, så vi kan beskytte dig bedst muligt og samtidig leve op til vores forpligtelser som bank.

Som ny kunde vil du blive bedt om at udfylde et skema hvori du skal oplyse om dit formål med at blive kunde i banken, og hvordan du forventer dit for­ret­nings­om­fang med banken vil blive på et ganske normalt år. Derefter vil vi løbende bede dig om at justere disse oplysninger om dit for­ret­nings­om­fang, ligesom du også selv skal huske at fortælle os det, hvis du bliver opmærksom på ændringer i dit for­ret­nings­om­fang med os.

Et for­ret­nings­om­fang kaldes også engagement og er den samlede sum af alt, hvad du har som kunde i banken. Det inkluderer bl.a. konti, lån, kreditter osv.

Vi står altid klar til at hjælpe dig. Hvis du har spørgsmål til hvordan skemaet skal udfyldes, er du mere end velkommen til at kontakte os.

Dine svar er nødvendige for, at vi bedst muligt kan beskytte både dig og banken mod at blive misbrugt/anvendt til hvidvask. Derudover er det et lovkrav, at vi har den pågældende information om dig. Derfor er det vigtigt, at du svarer på spørgsmålene. Hvis du ikke svarer på spørgsmålene, kan det betyde, at vi er nødt til at begrænse din adgang til Netbank, Mobilbank og andre af vores produkter og services. 

I yderste konsekvens kan manglende svar have indflydelse på dit kundeforhold hos os. 

Ja, vi skal have disse oplysninger på alle vores kunder. Det er dog ikke sikkert at alle kunder skal svare på spørgsmålene på samme tid. Eftersom opdatering af oplysningerne gøres på baggrund af tidsbestemte intervaller, som er baseret på hvornår du blev oprettet som kunde, vil du kunne opleve, at du og andre kunder skal give oplysninger på forskellige tidspunkter.

Ja, det gør de. Alle banker i Danmark og EU er underlagt hvidvaskloven/hvid­va­sk­di­rek­ti­vet, og vi er derfor underlagt de samme krav.  

Opdatering af vores oplysninger om dig og din virksomhed er nødvendig, for at vi kan beskytte dig bedst muligt og fordi det derudover er et lovkrav.

Kun­de­kend­ska­bet skal løbende opdateres, og derfor skal nye kunder svare på en række spørgsmål om deres forventede aktivitet i banken, både når de bliver kunde i banken og løbende under hele kundeforholdet.

Hvis du ikke svarer på spørgsmålene, kan det betyde, at vi er nødt til at begrænse din adgang til Netbank, Mobilbank og andre af vores produkter og services. 

I yderste konsekvens kan manglende svar have indflydelse på dit kundeforhold hos os.

Din adgang er blevet spærret fordi vi ikke har modtaget de efterspurgte oplysninger fra dig, indenfor den fastsatte tidsfrist. Du kan få fjernet spærringen igen, ved at svare på kundekendskabs spørgsmålene.

Dine oplysninger deles kun internt i Arbejdernes Landsbank, medmindre du har givet samtykke til, at vi deler dine oplysninger med f.eks. sam­ar­bejds­part­ne­re, eller i de tilfælde hvor vi er forpligtet til at dele dine oplysninger med myndigheder. 

Vi er som bank forpligtede til kende alle vores kunder og til at foretage en individuel ri­si­ko­vur­de­ring af alle kundeforhold, både private og erhvervs kundeforhold.

Politisk eksponerede personer (PEP’er) er personer, der bestrider et særligt offentligt tillidshverv og som følge af dette kan være modtagelige for bestikkelse og anden korruption. Selvom vi i Danmark har særdeles få tilfælde af korruption og bestikkelse, udgør PEP’er på verdensplan en højere risiko for hvidvask og finansiering af terrorisme. Det medfører, at vi skal gennemføre en skærpet kontrol af kundeforhold med PEP’er. Reglerne er er de samme i hele EU og er ikke en mistæn­ke­lig­gø­rel­se af danske embedsmænd eller andre med offentlige tillidshverv, men blot en ekstra sik­ker­heds­for­an­stalt­ning.

Når du ansøger hos os, beder vi dig oplyse, hvorvidt virksomheden indenfor de sidste 12 måneder har haft reelle ejere eller personer i den daglige ledelse, som selv betegnes som politisk eksponerede personer, eller som er nærtstående familiemedlem eller nærtstående sam­ar­bejds­part­ner til en politisk eksponeret person.
 

Nærtstående familiemedlem defineres som følgende:

• Ægtefælle, registreret partner eller samlever.
• Børn og disses ægtefæller, registrerede partnere eller samlevere.
• Forældre.
  
  

Nærtstående sam­ar­bejds­part­ner defineres som følgende:

• En fysisk person, som er reel ejer af en virksomhed eller anden form for juridisk person i fællesskab med en eller flere PEP’er.
• En fysisk person, der på anden måde har en nær for­ret­nings­for­bin­del­se med en eller flere PEP’er, dette kan f.eks. være en sam­han­dels­part­ner over en længere periode.

En fysisk person, som er den eneste reelle ejer af en virksomhed eller anden form for juridisk person, der udelukkende er oprettet til fordel for en PEP. Det betyder, at den fysiske person direkte eller indirekte kontrollerer alle ejerandelene eller stem­me­ret­tig­he­der­ne mv.

Du kan blive kontaktet på forskellige måder, men i de fleste tilfælde vil du modtage en besked i din netbank. I nogle tilfælde vil du modtage et brev i e-Boks/postkassen eller du vil opleve at vi ringer dig op.

Hvis vi ringer til dig, vil det typisk være fra et telefonnummer, der starter med 38 48.

Vær opmærksom på, at vi aldrig spørger om pinkoder, MitID login eller andet, som kan give adgang til din netbank, mobilbank, kort, konti, e-Boks eller lignende.

Sikkerdigital.dk, som Di­gi­ta­li­se­rings­sty­rel­sen står bag, har lavet en liste med tegn på, at f.eks. en mail er svindel.

6 tegn, der kan afsløre svindel:

1. Kræves der, at du sender dine personlige oplysninger?
2. Er der sprog- og stavefejl?
3. Ser eventuelle links underlige ud?
4. Skifter præmisserne undervejs i kor­re­spon­dan­cen?
5. Ser af­sen­de­radres­sen underlig ud på mailen?
6. Får du henvendelser fra afsendere, du ikke har en relation til?

Hvis du vil læse mere om vores retningslinjer vedrørende hvidvask og ter­r­or­fi­nan­si­e­ring kan du finde vores hvid­va­skpo­li­tik her.